作保与借贷，行走于商业荆棘中的智慧

西方格言：在邻舍面前击掌作保，乃是无知的人。

不要与人击掌，不要为欠债的作保。你若没有什么偿还，何必使人夺去你睡卧的床呢? （“击掌”代表承诺，发誓绝不反悔）

你若为朋友作保，替外人击掌，必受亏损；恨恶击掌的，却得安稳。

如果你以财产为“邻舍”作保，那你是缺乏判断力；
如果你为陌生人这么做，那你活该落个身无分文；
如果你为一个别有用心的人作保，那你最终会落得个身败名裂的下场。

也许有人疑惑：朋友间重感情、讲义气、互相帮衬，这是很非常正常的事，为何作保会变成烦恼、损失、对簿公堂？为何出现的不是“双赢”，而是“双难”的场景呢？

第一、作保是透支你的信用，被迫要变现时，你将会措手不及；
第二、因为不需要实际出钱，暂时没有压力，就冒险忽视后果；
第三、因为有人作保，助长他人对债务的不负责任；
第四、自身条件不具备，却套用信用，拿到钱就还不回去了。

那是不是，我们不能向患难中的亲友伸出援助之手？
绝对不是！
在同一个商圈里，或相同行业内部，大家彼此熟悉，对于行业的资金周转、利润来源、口碑信用都很清楚的情况下，评估自身及他人实力，通过各自的信用彼此作保、融资互助，既方便又能分散风险。

可是在大多数情况下，借款作保与其说是帮衬，不如说是赌博，赌运气，博名声。无非为了获取高额的投资回报；为了拆东墙补西墙，急于解决自己资金的周转；为了套用资金，搞体外循环。其初衷动机，根本不是帮助他人摆脱困境，而是追求各自的利益。

上面的忠告说得再清楚不过了，为外人作保的，必受亏损；恨恶击掌的，却得安稳。作保，不但没有什么真正的回报，而结局往往是：既失去了钱，又失去了朋友，更失去了信用。甚至倾家荡产、名誉扫地、深陷牢笼，最后连“唯一睡觉的床”都被别人夺去。

比起作保，一个更坏的“慷慨”，是没有智慧的“借贷”。

莎士比亚在他的名著《哈姆雷特》中，死去的老国王与哈姆雷特有一句最经典的对白：“不要向别人借钱，向别人借钱将使你丢弃节俭的习惯，丧失尊严，更不要借钱给别人，你不仅可能失去本金，也可能失去朋友，人财两空”。
Do not lend money to others do not have to lend the human money. Taking advantage of, often loses everything, taking advantage of, lets you forget diligently and thriftily. -- Shakespea

多年前，在意大利，我遇到一位叫贾瓦尼的犹太商人。他是国际能源巨头，他的商业智慧，让我惊叹。

如果你想获一个国家的天然气项目，你会怎么做呢？
办法通常是：打通关系，招标竞争，而成功的可能性如同买彩票，因为美事多人在等待。而贾瓦尼，他会提前30年就预测哪个家族会成为中东某国家的领导人，提早就开始建立关系，为几十年后的大项目做准备，他拥有卓越超群的商业智慧。

但贾瓦尼年轻的时候，也犯过严重错误。他曾借钱给很多朋友，但他们中很多都还不上，或根本就不打算还，导致友情破裂，反变冤家。他为了警示自己，把这些借条装裱起来挂在墙上，发誓再不借钱。

直到有一天，他在花园中，看见一位园丁在教孩子种花，小孩抓着种子不放，园丁俯下身去，笑着打开孩子的小手：“你把你手中的种子放到地里，这样才能得到更多。但在这之前，你要先学会挑选，把瘪种子和杂草种子先挑出去……”

一句话犹如惊雷，催醒了贾瓦尼十几年来的执着。他回到房中，把墙上的借条全摘下来，扔进火中。这个简单的举动使他得到完全的释放，他把这些收不回来的债权，全部变成了馈赠，如有人还，他开心收下，如若不还，他也不再纠结，把债务变成馈赠，如同把握在手里的种子埋进地里，一切交给自然法则。

从那以后，他不再借钱给他人。但热心于慈善，有需要相助的，他用心甄别，能力范围内的，就慷慨地给予；如果没有能力，他索性也不借。这样一来，他就能同时持有慷慨和清洁的良心了，他把自己的这段经历，告诫整个家族：“失去慷慨，你将无法拥有财富，但没有智慧的慷慨，你收获的是灾难。”

作保与借贷，是商业中都要经历的，明智的人，懂得智慧的慷慨，种子自然会眷顾你的财富。但动机不纯，或碍于面子，缺乏智慧而为人作保、借贷，必受亏损。
愿每个人都拥有一颗慷慨之心，智慧的帮助到那些真正需要帮助的人。

冥想：

1、回顾你曾经借款给他人或为人作保的经历？你得出什么结论？

2、如何理解“运用智慧慷慨的给予”胜过为人“作保”？

3、对于借贷（包括借给他人及自己借钱），智慧的做法是什么？

4、对于自己束手无策的债务及作保，智慧的解决方案是什么？

吴铭峰
2018年6月15日